במה אנחנו שונים

הסבר כללי על ההבדלים

אז מה ההבדל בינינו לאחרים?

השירות הפנסיוני מתחלק לשניים, בעיני לפחות. יש את תחום השיווק ותחום הייעוץ. תחום השיווק תופס את רוב ענף הביטוח. השירות מבוסס על כך שסוכן ביטוח נפגש עם לקוחות, מציע להם שינויים כאלו ואחרים, על פי ראייתו המקצועית, ולאחר מכן מבצע עם הלקוח (אתכם) את הפעולות על מנת להוציא לפועל את הסיכומים ביניכם.

רוב סוכני הביטוח והמשווקים הפנסיוניים מקצועיים ורואים את טובתו של הלקוח. אבל יש ניגוד אינטרסים מובנה בינם ובין הלקוחות מאחר והם תלויים בשכרם בחברות הביטוח, בקרנות הפנסיה ובבתי ההשקעות. כמה שיהיו מקצועיים, ניגוד האינטרסים הזה ישרור ותמיד תהיה לו השפעה על ההחלטות של הסוכן.

מול סוכני ביטוח

אם זה בגלל שהוא מקבל שירות טוב ואישי יותר מחברה אחת מאשר חברה אחרת, או שהוא מקבל עמלות גדולות יותר. אני חייב להדגיש שזה שהוא מקבל עמלה גדולה יותר מגוף כזה או אחר, לא אומר שההצעות שלו ללקוחות שלו אינן טובות או מתאימות. אבל הן תמיד תהיינה נגועות עם אינטרס זר שהוא לא 100% עם האינטרס של הלקוח.

התחום השני הוא הייעוץ הפנסיוני, ואני לא מתכוון לזה של הבנקים, שעליהם נדבר אחר כך. הייעוץ הפרטי מבוסס על תשלום של הלקוח לבעל המקצוע, היועץ. כאן, אין שקולים זרים של היועץ כלל וכלל. אמנם יש יועצים שגם מקבלים עמלות הפצה מחברות הביטוח, הפנסיה ובתי ההשקעות, אבל במקרה שלהם העמלות זהות מכל גוף וגוף.

יתרונות וחסרונות של יועצים פנסיוניים

אז היתרון הראשון הוא אובייקטיביות מלאה של היועץ. היתרון השני הוא המקצועיות. מאחר והוא צריך להתחרות בשירות של סוכנים, שלא גובים כסף (רובם) מהלקוחות, אזי הוא חייב לתת ערך מוסף במקצועיות. ואכן, יועצים טובים יוכלו לבדוק את תיק הביטוח הפנסיוני שלכם באופן מקיף יותר מאשר סוכן ביטוח.

יש שני חסרונות בעבודה עם יועץ. הראשונה ששכר הטרחה לא זול בכלל, וככל שהיועץ מנוסה יותר, כך הוא גובה יותר. לרוב, השירות יהיה יקר וירתיע את רוב הלקוחות, למרות שבסופו של חשבון הוא יכול לחסוך להם עשרות ואולי אף מאות אלפי שקלים. כך שיוצא שהרבה לקוחות שכדאי להם לעבוד עם יועץ ולקבל ממנו המלצות אובייקטיביות, לא מגיעים אליו.

הבעיה השנייה עם יועץ הוא שלרוב אין להם הסכמים עם חברות הביטוח, קרנות הפנסיה ובתי ההשקעות והם לא מוציאים לפועל את ההמלצות שלהם, אלא שולחים את הלקוחות שלהם לטיפול לבדם, או עם הסוכן שלהם. כך שיוצא שהיועצים נותנים עצות טובות מאד, אבל יש קושי בהוצאה לפועל של ההמלצות הללו.

המודל החדשני שלנו

כאן אנחנו, iPensia, נכנסים לתמונה ומכניסים מודל חדש וחדשני, שילוב של הטוב משני העולמות. ניסינו (ולדעתנו הצלחנו, אפילו שאנחנו "משוחדים") למזער את ניגוד האינטרסים בינינו ובניכם.

אנחנו גובים שכר טרחה, בדומה ליועצים (ולחלק מסוכני הביטוח), ומחזירים לכם את כל העמלות שאנו מקבלים מהחברות השונות, בין אם זו חברת ביטוח, קרן פנסיה או בית השקעות. כך יוצא שאנחנו עובדים אצלכם ובשבילכם ולא בשביל גוף זר.

אנו מכירים את השיטה, ולכן יכולים להניח בפניכם את מודל התשלומים שתקבלו מאותן עמלות. הווה אומר שעל כל מוצר ומוצר תוכלו לדעת כמה כסף תקבלו ומתי (תוכלו לקבל אמת מידה כמה אם תלחצו כאן). אנו יכולים לומר בוודאות, שעלות השירות אצלנו, תהיה נמוכה מהעמלות שתקבלו מהגופים.

כאן נכנסת החדשנות שלנו לא רק במודל העסקי. פיתחנו סוכנים דיגיטליים מבוססי AI אשר מטפלים בכל נושא ונושא. יש את הסוכן שקולט אתכם, מסביר לכם מהו התהליך, אוסף את הנתונים, ולאחר מכן עוברים לסוכן שמנתח את המידע ומציע את השינויים המתאימים לכם ביותר. ממנו תקבלו גם הסברים על השיקולים לשינויים שהוצעו לכם. הסוכן האחרון ילווה אתכם בכל ההליך, החל מהכנת הטפסים ועד שליחת המייל למחלקת השכר המודיע על השינויים. הכל אוטומאטי, אוטונומי ומדוייק. הסוכנים הללו זמינים אתכם 24/7 ותמיד יעמדו לרשותכם. את הידע שלהם הם קיבלו ממני, עם כל שנות הניסיון שלי בתחום הפנסיוני.